В августе 2026 года россияне активно использовали заёмные средства, о чём свидетельствуют данные о выдаче кредитов. Согласно информации, предоставленной НИА Нижний Новгород, банки выдали 1,54 млн кредитных карт с общим лимитом 173 млрд рублей и 2,35 млн потребительских кредитов на сумму 491 млрд рублей. Средний размер потребительского кредита составил около 209 тысяч рублей, что значительно превышает средний лимит по кредитным картам, который составляет 113 тысяч рублей.
Экономист Алёна Габудина, в интервью изданию «МегаТюмень», выделила несколько факторов, способствующих росту кредитования среди граждан:
- Замедление роста доходов и инфляция: В 2023—2024 годах зарплаты росли быстрее инфляции, однако в дальнейшем темпы роста экономики замедлились. Это привело к тому, что доходы перестали соответствовать росту цен, и россияне начали искать способы сохранить привычный уровень жизни, прибегая к кредитам.
- Отсутствие накоплений: У многих граждан нет финансовых резервов, что вынуждает их обращаться за кредитами при любых незапланированных расходах.
- Психологический фактор: Привычка жить на определённый уровень дохода и нежелание снижать его подталкивает людей к использованию кредитных средств.
- Неправильное использование кредитов: Некоторые заёмщики берут новые кредиты для погашения старых, что увеличивает общую задолженность. Это создаёт иллюзию возможности взять кредит и рассчитаться позже, в то время как долг продолжает расти.
- Неосознанное использование кредитных продуктов: Не все заёмщики понимают риски, связанные с кредитами. Важно осознавать, что заёмные средства — это не бесплатный способ решения финансовых проблем, а инструмент, требующий грамотного подхода.
Габудина также подчеркивает, что увеличение числа кредитов не всегда отражает ухудшение финансового положения заёмщиков. Некоторые люди осознанно используют кредитные продукты, своевременно погашая задолженность. Однако существует риск, когда ежемесячные платежи занимают значительную часть дохода, что может привести к финансовым трудностям.
Для оценки своего финансового положения экономист рекомендует рассчитать показатель долговой нагрузки. Это делается следующим образом: необходимо сложить все ежемесячные платежи по обязательствам и сравнить их с официальным доходом.
Следует учитывать:
- Если на погашение долгов уходит не более 30% ежемесячного дохода, такую нагрузку можно считать относительно комфортной. Например, при официальном заработке в 100 тысяч рублей общая сумма кредитных платежей не должна значительно превышать 30 тысяч рублей. Оставшихся средств должно хватать на основные расходы.
- При долговой нагрузке свыше 50% финансовое положение становится уязвимым. В случае снижения зарплаты, болезни или незапланированной покупки может возникнуть просрочка. Если платежи приближаются к 80% дохода, выбраться из долгов становится крайне сложно без реструктуризации или рефинансирования.
Габудина предупреждает, что увеличение числа кредитных обязательств может привести к ситуации, когда доходы заёмщика перестают покрывать даже минимальные платежи по кредитам. Это создаёт замкнутый круг, из которого трудно выбраться. Например, сначала человек использует кредитную карту для повседневных расходов, затем берёт потребительский кредит, чтобы закрыть задолженность по карте. Однако освободившийся кредитный лимит быстро тратится, и к старому долгу добавляется новый.
Чтобы избежать долговой ямы, экономист рекомендует не брать новые кредиты без чёткого плана их погашения. Если текущих доходов недостаточно, необходимо пересмотреть свои расходы, найти дополнительные источники дохода или обсудить с банком возможность рефинансирования и изменения условий кредитного договора.
Важно помнить, что в ближайшее время условия получения кредитов могут ужесточиться, что сделает этот процесс более сложным. По последним данным, россияне продолжают активно оформлять кредиты. За один месяц было выдано около 3,9 млн кредитных карт и кредитов наличными, а их общая сумма приблизилась к 664 млрд рублей. Эксперт связывает эту тенденцию с ростом повседневных расходов, снижением доходов и нежеланием населения отказываться от привычного уровня жизни.
Таким образом, несмотря на риски, связанные с увеличением числа кредитов, многие россияне продолжают брать новые займы, что может привести к серьёзным финансовым трудностям в будущем.
Чтобы быть в курсе главных событий, эксклюзивных материалов и оперативной информации, подписывайтесь на каналы НИА «Нижний Новгород» в Telegram и MAX.